伴随楼市的回暖，以住房贷款为主体的居民户新增贷款在近期创下“天量”。中国农业银行最新报告显示，今年3、4、5月份，全国新增居民户贷款达到5918亿元，超过2005年以来任意3个月之和。

然而，监管层有关二套房贷的政策却呈现收紧迹象。继浙江杭州率先收紧二套房贷后，CBN记者获悉，各地银监局已开始排查辖内机构房贷业务。

近日，记者从多家商业银行了解到，银监会更发文要求，各商业银行严格遵守二套房贷有关政策不动摇。

“银监会这次通过发文向银行提示风险，与近期按揭贷款增量加大、银监会担心暗藏风险有关。”一股份制银行按揭业务部负责人告诉CBN记者，在这份名为《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中，银监会要求各商业银行，严格贷前审查和按揭贷款发放标准，并坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。

该负责人透露，此次银监会重申收紧“二套房贷”，重点强调两点：一是不得以征信系统未联网、异地购房难调查为由放松标准；二是不得自行解释认定标准，变相降低首付比例。

而眼下国内房地产市场的“火热”场景，堪比2007年。

根据发改委和国家统计局联合公布的数据，6月份全国70个大中城市房屋销售价格同比涨幅从前月下降0.6%转为上涨0.2%，环比上涨0.8%。根据国家统计局的数据，今年前5个月，商品房销售面积和房屋销售额同比涨幅也分别高达25.5%和45.3%。住房按揭贷款更是如上文所述创下“天量”。

“当前房价上涨具备实际需求的支撑条件。但快速增长中仍存在一定的泡沫与风险因素。”农行战略管理部研究员范俊林说，当前5年期以上住房贷款利率在七折以后仅4.158%，处于历史低位。一旦利率水平提高，经济主体资金高杠杆将使其利率负担急剧上升，如果到时候经济形势不能全面好转，结果将是商业银行坏账水平迅速提升。

银行“绕道”　二套房变相“松绑”难抑制

在采访过程中，多位受访者对CBN记者表示，由于对“二套房”的概念界定仍较为模糊，且房贷优惠更利于银行在市场竞争中挽留客户，变相“松绑”的做法并不容易得到抑制。

“各政府部门对二套房的界定模糊而不统一，相当于把更多解释空间留给了各家银行。”一城商行人士说。

按照央行和银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次申请住房贷款，可比照首套自住房贷款政策执行。

而今年，国务院在落实《政府工作报告》时提出，要落实支持居民购买自住性和改善性住房的信贷政策。

“出于业绩考虑，银行操作中普遍向国务院‘改善性住房’的标准靠拢。”一股份制银行按揭业务部负责人称。

以北京地区现行标准为例，如果购买二套房，按照人民银行标准，首付必须达到四成，利率在基准利率上浮10%。而如果第一套房按揭贷款已还清，购买第二套可视同首套房标准，享受利率七折优惠。

上述股份制银行人士认为：“因为没有统一标准，这些变通行为也不算违规。”

“尽管银监会强调不得以征信系统、异地购房等为由放松标准，但好多银行仍会在这方面做手脚。”上述城商行人士指出，为了完成个贷任务，一些银行会通过房屋中介，在不同网点同时操作几笔购房贷款，“集中在一天同时放款，征信系统是查不出的。”

另外，在按揭贷款上提供优惠也成为银行争夺个金客户的利器。上述股份制银行人士表示，某股份制银行上海分行将其按揭贷款与理财、存款等业务结合，综合起来二套房贷利率可实现37%的下浮。

“不单看按揭贷款一项的收益，而是看这项业务对整个银行业务的贡献度。争取到按揭贷款业务，可能意味着争取到客户今后二三十年的存款、基金和股票代理。而这种思路目前正逐渐影响更多的同业。”他说。

6月沪个人房贷增量创历史新高

受近几个月住房交易量持续增长影响，6月新增个人住房贷款127.1亿元，创下历史新高。

根据央行上海总部昨日发布的报告，从房贷结构看，上半年新建房贷款增加23亿元，同比少增71亿元；二手房贷款增加238.7亿元，同比多增274.2亿元，其中6月份二手房贷款增加143.4亿元，同比多增129亿元。

中资银行个人住房贷款增加261.7亿元，同比多增203.2亿元。

上半年中资银行消费贷款同比多增，其中汽车贷款增加15.4亿元，同比多增4亿元，其他消费贷款增加23.8亿元，同比多增37.1亿元。

(作者：韩婷婷)