随着房地产市场回暖，近来我国个人住房按揭贷款呈迅猛增长态势。央行统计显示，上半年全国金融机构房贷新增量达到4661.76亿元，同比增长超过150%，一些股份制商业银行增幅甚至超过400%。业内人士认为，房贷高速增长的背后隐藏着新的风险。银行监管部门近日着重强调，当前要特别防范房地产市场风险，要求银行加强按揭贷款风险管理，同时重申严格执行"二套房"标准。

房贷增速迅猛

央行统计显示，今年前3个月，全国金融机构个人住房按揭贷款新增量约1000亿元，与去年同期基本持平，但二季度增速迅猛。上半年新增量达到4661.76亿元，同比增幅超过150%。其中，招商银行、恒丰银行、深圳发展银行同比增幅均超过400%，工、农、中、建四大国有银行同比增幅也均超过100%。

业内人士认为，房地产市场交易量增长和宽松的信贷环境，是今年以来个人住房按揭贷款放量增长的两大主要因素。

央行发布的数据显示，上半年我国新增人民币贷款创下历史记录，达到7.37万亿元。其中，信贷资金流入，加速了房地产市场"量价齐升"。

与此同时，部分银行以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃"二套房贷"政策约束，自行解释二套房贷认定标准，变相降低二套房贷首付比例，也在一定程度上刺激了投资炒房的需求。

风险隐患加大

房价能否保持稳定、会否震荡，是影响房贷风险的重要因素。国家统计局发布的数据显示，今年6月份全国70个大中城市新建商品房价格同比下降0.6%。不过，北京、上海等中心城市的房价在进入二季度后呈现上涨势头。北京统计局公布的数据显示，北京6月份房屋销售价格比五月份上涨0.4%，连续四个月出现环比上涨。

央行上海总部发布的相关报告显示，上半年上海个人住房贷款增长迅猛，其中6月新增个人住房贷款创单月增量历史新高。另据上海银监局发布的数据，外地人士住房贷款增量占比已由1至4月份的19%升至1至6月份的33%。

业内人士表示，外地人士房贷占比猛增，表明投资型购房热开始抬头。在这种情况下，一旦房价再次进入下行空间，那么去年出现过的投资者撤离楼市、断供、退房等现象将可能再次出现，银行应该对快速增长的房贷保持警惕。

此外，部分银行变相降低"二套房"首付比例，让一些并不具备消费条件的消费者超前消费，增加了还贷压力。

最高人民法院日前发布《关于当前形势下进一步做好房地产纠纷案件审判工作的指导意见》，妥善采用多种途径处理房地产纠纷案件，成为《意见》的一项重点。统计显示，今年1至6月份，全国法院受理房地产民事案件67294件，同比上升10.58%。

相关专家表示，这些案件中，增加房地产金融风险的案件大量显现。由于房地产企业的资金多来源于银行贷款，按揭则是购房人支付房价款的主要方式。少数开发商为缓解资金压力，以假按揭等违法方式套取银行贷款，而部分购房人由于偿还能力下降，拖欠银行按揭贷款，加大银行业金融风险。

严控房贷风险

个人房贷的平稳发展，对银行信贷业务的发展有着举足轻重的作用。面对房贷高速增长隐藏着新的风险，监管部门正在加大监管力度，同时要求银行要特别防范房地产市场风险。

银监会日前发布《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，加强信贷管理，防范按揭贷款风险。其中特别强调了各银行要严格贷前审查和按揭贷款发放标准，有效防范"假按揭""假首付"和"假房价"现象的发生。

银监会主席刘明康在近日召开的2009年第三次经济金融形势通报会上再次强调，银行业机构要严格执行"二套房"标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率。对投资性住房要坚持首付高成数、利率严格风险定价和资信严格审查的原则，严格执行与借款人100%"面谈""面签"制度，采取切实有效措施防范"假按揭""假首付"现象的发生。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行对投机性购房需求必须严格控制、防止炒盘。同时在开发商贷款上要做好风险管控，对于易产生泡沫、极具易变性的住房建设项目的资本金要求，银行应根据防范风险的理念慎重对待。在提供信贷支持和服务的同时，切实防范相关风险，不应盲目大幅降低住房建设项目的资本要求。

(作者：刘诗平 李芳芳)