据《上海证券报》报道 自去年10月央行将首套房贷松绑以来，首付2成、利率7折就几乎成了所有贷款买房人美好的愿景。然而低门槛、低利率并非免费的午餐，银行在评估时享有绝对的定价权和决定权，许多真正购买首套自住房的借款人被拦在门外，而二套房实际操作却漏洞百出被人钻尽了空子，本应由首套房购买者所享有的“优惠”，却被伪装成改善型住房的二套房购房者蚕食了。

    申请首套普通自住房：被“房龄”挡在门外

    邹小姐4月份看中了一套上海市长宁区的老公房，面积59平方米左右，总价90万，由于考虑到小户型房产容易变现，自住也比较方便，当时买下又可以提早结束自己租房生活，于是到银行咨询办理住房贷款。“银行第二天就给答复了，说首付不给办两成，最低只能３成，利率可以打７折。原因是因为房龄超过１０年。”邹小姐表示很不解。原来，她看中的房子竣工时间是1991年，至今已经18年，银行考虑房屋升值空间而拒绝办理。“后来，我跑遍了上海几乎所有银行，大小银行给出的答复一致，利率可以按照最低标准给，但首付２成不可能。”邹小姐表示。

    记者在采访中发现，虽然银行对首套自住房的办理并无太多门槛，但是光是一条房龄不能超过10年就将许多人拦在了首套房本可享受的待遇之外。“即使是小户型且总价不高的首套房，一般只要达到硬性标准就能办理，不需要额外条件。”一家股份制银行的房贷部门经理告诉记者。“而房龄如果超过１０年，就肯定不能拿到最低首付比例，这就是一个硬性标准。”另外，这位房贷经理还告诉记者，如果是10年内的新房，在银行衡量借款人的资信状况、工作收入和公积金缴纳基数等情况后甚至还可以帮助办理低至3.78%的利率，即按照３年期基准利率5.4%的７折计算。

    原来，央行的最低优惠并非面向所有借款人，“首套房”只是敲门砖，而银行的各项标准才是决定是否能够拿到２成首付、７折利率优惠的关键。原来在去年，央行对于商业性个人住房贷款的政策调整赋予了银行高度的自由定价权，规定中表述的是：“金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。”