买房从银行商业贷款利率高，不少人就琢磨着用公积金贷款。 记者日前从合肥市住房公积金管理中心了解到，如果拖欠贷款次数不是太多，即便银行有不良信用记录，也可申请公积金贷款。另外，如果用公积金买二手房，一些政策与新房也有差别。

 

可向担保公司申请信用担保

 

虽然在银行有不良信用记录的借款人可以办理住房公积金贷款，不过，在办理贷款过程中，贷款承办银行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库核对借款人（含配偶）资信，对拖欠贷款记录连续三期或累计六期的恶意拖欠者借款人（含配偶），有权不予办理住房公积金贷款。

 

一般来说，办理住房公积金贷款免收担保费。但是因信用不良无法申办贷款的借款人向担保公司申请信用担保的，担保公司将按贷款额×0.6‰×贷款年限收取担保费，最低300元。

 

公积金最高贷款额度这么算

 

那么，公积金贷款到底能贷多少万元呢？大家可以用这个公式计算一下：借款人在最高贷款额度内的可贷额度=借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12(月)×0.5×实际可贷年限。

 

目前，住房公积金贷款借款人及配偶均按规定正常缴存住房公积金的，最高贷款额度为45万元；借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，其月还款额不得超出家庭月收入的50%。

 

二手房公积金贷款有讲究

 

很多人不知道，二手房贷款需要注意房龄，房龄在10年以内的，最高贷款为7成；房龄在10年—20年的, 最高贷款为6成。购买房龄不超过20年的（房屋竣工年限以《房屋所有权证》为准）二手房、自（翻）建住房，贷款期限不超过20年，且与房龄之和最长不超过30年。

 

所购普通自住二手房应在二环以内或二环以外成熟小区，须是成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋或单位宿舍的二手房。

 

二手房对面积也有一定要求。只要是购买成套新建普通住房，对小面积住房贷款没有限制，但二手房原则上应是50平方米以上的成套住房。