家庭财务诊断

    方面分析：王小姐的年收入约为1.9万元（扣除社保和公积金），年度支出约为1.5万元，年度结余为0.4万元，结余比率偏低。

    保障状况分析：王小姐本人有社保保障，同时购买了一定商业保险，保障意识较强，从其每年保费和其年收入的比例来看，短期内无须再添加保险投入，以免增加自身生活压力。

    资产负债状况分析：目前个人负债为0，有储蓄存款，可以说，王小姐的财富结构还是较为稳定的。但从其可支配金融资产结构分析，王小姐有9万元的定期存款，4万多元的股票资产，理财结构太过单一，定期存款稳健但是缺乏流动性，股票风险太高，而且一旦被套，流动性也将大打折扣，需要重新调整理财结构。

    理财建议

    一、基于王小姐希望进行相应的理财，特别是针对9万元的定期存款，具体财务调整如下：

    1、王小姐目前工作和收入并不稳定，并且结余比率偏低，这将导致其每年储蓄偏少，没有能力应对突发事件，因此，王小姐首先应该留足日常生活备用金。按照充足应急资金计算，需为月支出的3倍~6倍，留足半年来测算，王小姐应准备的最低应急资金大约2.25万元，这部分资金配置应选择短期定期存款、活期存款或货币市场基金等形式。

    2、王小姐目前股票资产有4.2万元，目前亏损1万多元，处于被套状态，这部分投资属于高风险投资，而且占王小姐的全部资产的比重稍微偏重。因此，王小姐9万元定期存款中剩余的部分进行投资就必须兼顾收益率与稳健性，可以侧重选择银行理财产品和平衡型基金，特别是目前的银行理财产品收益率普遍远远高于同期定期存款利率，一年期票据型理财产品的最高收益率可以达到5%～7%之间，能够跑赢目前的CPI。