通过补按揭贷款和抵押消费贷款，可以达到融资目的———

近几个月以来，北京的二手房市场交易火爆，随之房款的交易也出现了新的方式。来自京城知名担保机构“伟嘉安捷”公司的最新统计数据显示，近两个月该公司“补按揭贷款”的咨询量上升较为明显，但是,“补按揭贷款”和以前出现的“抵押消费贷款”，对于消费者来说，仍然很陌生。那么，这两种不同的按揭贷款方式分别适用什么样的二手房交易呢？为此，记者采访了“伟嘉安捷”公司的理财师。

案例分析：理财师用一个成功办理“补按揭贷款”的案例进行说明。新近成功进行了二手房交易的购房人王女士，是某国企单位的职工，三个月前全款买下一套位于北京市海淀区的房产，但是现在急需50万元来帮老公经营的公司做一下资金周转。王女士通过朋友介绍找到了“伟嘉安捷”的理财师，想让专家为其提供一套理财产品，并且尽可能在一个月内办理完成。

“伟嘉安捷”的理财师为王女士提供了两套贷款方案：一套方案为“补按揭贷款”，王女士可以贷到此套房产评估值的八成，利率下浮30%，最长可以贷到30年；一套方案为“抵押消费贷款”，王女士可以贷到此套房产评估值的七成，利率下浮10%，最长贷款年限为10年。

理财师分析说，王女士虽为国企员工，但工资仅为每月3000元，还款能力相对较弱，所以王女士要求贷款年限尽可能长些，以减轻自己月还款的压力。因此，理财师建议王女士选择“补按揭贷款”业务，不仅可以满足王女士对贷款年限的要求，还可以享受到省息的低利率。

办理“补按揭贷款”所需材料：借款人夫妻双方身份证（如单身需提供单身证明）、户口本、结婚证，收入证明、借款人所在公司营业执照副本复印件加盖公章、原始购房合同，过户的购房发票。

“补按揭贷款”PK“抵押消费贷款”：通过这个案例，“伟嘉安捷”的理财师将“补按揭贷款”与“抵押消费贷款”两种贷款方式的区别列表如下：

专家指导：在出房本后6个月之内的房产才可以办理“补按揭贷款”，“伟嘉安捷”的理财师提醒借款人，起始日是以房本上的日期为准的，出证超过6个月的房产无法办理此项贷款业务。

目前来看，银行只针对二手商品房办理补按揭贷款业务,一手房和尾房是不能办理补按揭贷款的。

补按揭业务可贷款成数最高为房产评估价的八成，利率可以在基准利率基础上下浮30%,但要求房产的房龄在10年以内,房屋面积低于140平方米,且借款客户自身资质良好等，如不满足条件的话，可贷款的成数将低于八成，利率也会相应上升。

以前补按揭的可贷款成数是评估价或过户价（两者取低）的八成，但如果过户价较低的话，贷款额相应也会降低。但现在有些银行不看原过户价了，只看评估报告上的评估价就可以，对借款人来说可以说是个较宽松的条件。

补按揭与抵押消费贷款相比，放款时间比较快，一般抵押消费贷款要在见抵押登记之后的他项权利证后放款，补按揭只要见受理单就可以放款了，较适合急于融资的人。但有一点需要注意，必须有房贷金融机构做担保才可。

理财小贴士：伟嘉安捷理财师提醒借款人，办理“补按揭贷款”的房产必须是全款购买且出房本必须在半年时间以内，多数房产并不能满足这个条件，但如果借款人名下有已结清的房产，不论之前是全款还是贷款购买，都是可以选择办理“抵押消费贷款”的。 (作者：徐曼)