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又到春节前，辛苦打拼一年的打工一族对于年终奖可谓翘首以盼。近日，某网友在论坛曝出“武汉某院士年终奖可高达450万”，引发不少吐槽。对于普通的工薪阶层来说，少则四位数的年终奖，多则五位数、六位数甚至更高的年终奖，如何投资才能获得最好的回报自然也非常实际。记者调查发现，尽管不少银行都推出了各种理财产品吸引市民用年终奖投资，但去年广州楼价与租金双双上涨，投资房产仍是最佳选择。

提前还贷划不来

每年过年前后都是房奴们提前还贷的高峰期，然而去年央行两次降息，用年终奖提前还贷显然是个不太明智的选择。2009年买房的陈先生去年提前还贷了一次，结果让他现在还在“痛心”：“早知道拿来投资一些稳妥点的理财产品，收益都高过个人房贷利息，更何况现在上哪里去找七折利率优惠这么好的事情！”

提前还贷划算吗？记者算了一笔账。经过去年两次降息，5年以上贷款利率为6.55%，如果利率上浮10%，实际利率为7.21%，如果利率打9折，实际利率为5.895%，如果打8.5折，实际利率为5.57%，如果打7折，实际利率为4.59%。

理财专家建议，在当前通胀预期有所抬头，随时有可能重回负利率时代的情况下，提前还贷是不太划算的。因为你已经将通胀的损失转移给银行等债权方承担，事实也证明适当负债，尤其是个人房贷这样低利率、固定利率的负债，可以享受通胀导致货币贬值所带来的收益。

楼市地产股被看好

根据官方数据，去年广州整体楼价同比涨了4.8%，也就是说，在广州用提前还贷的钱再买房，获得的房产升值基本上都能超过利息支出。但市民对于房价上涨的感受远比官方数字来得强烈。

有市民表示，由于郊区盘拉低了整体均价，实际上市中心的房子涨价速度远超平均房价涨幅。据了解，在天河已经很难再找到单价三万元以内的房子，而海珠区去年还有楼盘卖一万七八，现在也很难找到2万元/平方米以内的房子。曾在2012年初降价至1.6万/平方米的江南西新一城广场，目前叫价已达34800元/平方米，相当于2012年初价格最低点的两倍。

对于今年的楼价，不少市民依然看涨。近日合富辉煌的一项市场调查数据显示，对于未来楼价的走势预期，普遍客户均认为楼价将上涨，为市场主流，认为“稳定为主，小幅上升”占比59%，认为将“大幅上升”的占比亦有4%。认为未来楼价将下降的占比，则由2012年中的41%大幅减少至20%。

除了买房以外，与房地产市场密切相关的房地产股也是今年投资的热点。近日房地产股纷纷大涨，而从长线来看，房地产股也颇为市场看好。由于城镇化是今年市场反弹的一条重要主线，很多券商都认为城镇化主题将会贯穿整个2013年。受益于城镇化建设的步伐加快，未来二、三线城市建设将迎来较大市场，房地产受益将首当其中。

如何钱生钱

10万年终奖购买理财产品

市民李先生去年年终奖收入有10万元，而这恰好是建设银行“乾元—共享型”理财产品高资产净值客户的首次购买起点。记者从建设银行了解到，该产品既有44天一期，也有3个月一期，如果在银行滚动投入，年化收益率可达4.35%。按照李先生投资10万元年终奖计算，年底可获得4350元的收益。而如果这笔钱在银行存定期，按照1年定期存款3.25%的利率计算，年收益率只有3250元，购买理财产品可以多收入1100元。

记者在其他银行也发现，类似的稳健型理财产品非常多，年收益率与建设银行“乾元—共享型”理财产品类似，但也有银行理财产品号称年收益率可达15%，不过风险也相应会提高。如果年终奖不够进行其他投资，放在银行收利息也不失为一种稳妥的理财手段。

20万年终奖

购买市区小户型

市民马小姐去年的业绩不错，她预计2012年的年终奖会有20万。马小姐的理财观念偏爱买房长期投资，而市区小户型更是她的最爱。她在踩盘时发现，位于三元里大道的骏御华庭入市门槛较低，而该区域的小户型租金收入比较丰厚，在这里当“包租婆”既可以收房租，还能享受房价升值带来的收益。

据了解，骏御华庭以30-45平方米的单间、45-55平方米的一房一厅、60-80平方米的两房两厅为主。该类型产品在该地区存量较少，而租赁市场巨大。记者从周边中介了解到，像这种档次的一房单位，目前市场租金在2500-3000元/月，而一房一厅可达2800-3500元/月，两房两厅更是高达3500-4000元/月。从置业角度来看，特别适合商务人士、高级白领、航空机组人员、空姐、单身或情侣、投资者等人群。

该盘目前均价在22000元/平方米左右，首期20万起，每户均附送5000元/平方米的装修，只需拎包即可入住。而随着白云新城利好以及地铁建设推进，该区域楼价升值前景看好。以该项目最小的30平方米单间计算，总价约66万元，首次置业者三成首付则为19.8万元，剩余的46.2万则贷款20年，如果能享受银行8.5折利率优惠，则每月还款3195元，基本上房租收入就能抵消大部分的房贷压力。

30万年终奖

购买酒店式公寓

由于广州限购，手上有几套房的马阿姨不能再购买纯住宅物业，因此她打算用自己和老公两人的年终奖买一套商业性质的公寓进行投资。在马阿姨居住的市桥，一个叫“柏丽甜果”的酒店式公寓项目开发商承诺包租两年，因此吸引了她。

马阿姨告诉记者，这批投资产品，带装修带租约。与私享家酒店管理公司签订两年租赁协议，两年10%的回报率，两房月租2500元起，三房月租3500元，稳赚收益。据了解，由于该项目是商业性质，因此不限购，但贷款的话需要六成首付。“我算过，投资58万就可以每月最起码稳收2500元，月供基本可以搞掂。而且还不用自己搞装修、买家私家电，更重要的是不用每个月催租客交租。”马阿姨说，手上刚好有几十万闲钱，就放在这里钱生钱咯。