东莞市近日大幅调整了公积金贷款政策，其中，“申请金额不得高于账户余额8倍”的条款因过于严厉而被指“误伤刚需”。

东莞市住房公积金管理中心一位负责人对此称，新政在于减少刚毕业工作的大学生就买大房子，鼓励中等收入家庭积累几年，“夫妻一起买”。

此前，东莞个人公积金贷款最高额度可达46万元，但若按照新规计算，要申请到46万元，公积金账户至少应有5.75万元余额。以2012年东莞住房公积金人均年缴存额8011元计算，要缴存7年以上才能达到5.75万元的标准。

这理论上意味着，公积金账户余额不多、存缴年数较少、月缴额度较低的购房者使用公积金还贷的比例将大大降低。因此，新政不仅让当地不少刚需购房者大呼“很受伤”，也被认为存在“劫贫济富”之嫌。

最严新政

刚工作满一年的小刘今年春节刚和父母商量好，父母给自己付首付，再利用公积金贷款在东莞买套小户型，新规一出，他的置业计划被迫搁浅。

东莞市住房公积金管理中心最新发布的《关于调整我市住房公积金贷款部分政策的通知》规定，职工必须正常缴存住房公积金满12个月方可申请住房公积金贷款。在此之前，缴存满6个月即可提出申请。

申请额度的变化颇受争议。通知规定，住房公积金贷款额度在不超过原有最高限额的同时，不高于申请人住房公积金账户余额的8倍，购房首付款则由最低两成提至三成。

上述通知称，此次政策调整是根据2012年12月中央经济工作会议关于“继续坚持房地产调控政策不动摇”的精神，结合当前实际，为充分发挥住房公积金的互助作用，更好地帮助有需求的家庭购买自住住房，进一步促进住房合理消费，有效降低贷款风险。

有业内人士质疑，“过严”的新政不仅不能发挥公积金互助的作用，反而让刚需购房者的“住房梦”渐行渐远。可作为对比的是，按照上海目前的政策，首次购房者公积金账户余额达到7500元，即可通过公积金最高贷款30万元，公积金贷款额度理论上可达个人账户余额的40倍。

上海师范大学商学院投资与保险系副教授黄建中对本报记者表示，东莞新政是地方调控收紧的一个明显信号。“但其也有一定合理性，过早消费是一种透支行为，大学生一毕业就买房，用家里几乎所有的积蓄付首付，并提早背上房贷的压力，这并不利于年轻人的成长。”

东莞住房公积金管理中心副主任李庆星对媒体表示，据测算，住房公积金月缴存额在1000元以上的中等收入家庭，夫妻双方积累两三年，一起申请住房公积金贷款，是可以顺利买房的。新政就是希望减少刚毕业的大学生一开始工作就买大房子。

未雨绸缪

东莞公积金新政出台后，除了“误伤刚需”的质疑，也有不少业内人士分析，有可能是地方公积金余额不足，导致上调贷款门槛。

同策咨询研究中心总监张宏伟分析称，公积金贷款额度可根据当地房价和归集资金，在许可范围内进行政策微调。“如果当地公积金管理中心出现资金紧张，可适度收紧并提高贷款门槛；资金宽裕了，则可能适当放松。”

张宏伟称，官方应是从调节余额的角度考虑，按照目前的市场状况，政策并没有必要收得那么紧，“应是短期内的行为，前段时间市场好，放得太猛了，过段时间余额足了，就会放松。”

据合富辉煌东莞市场研究部统计，2012年东莞一手房网签面积为600.3万平方米，同比增加15%，连续四年增长，接近楼市最高峰的2007年；网签均价8277元/平方米，同比微涨1.1%，是2007年以来涨幅最低的一年。

值得一提的是，金华市住房公积金管理中心一位负责人坦言，金华住房公积金政策调整的主要原因，是因为近期楼市成交火爆，导致公积金贷款申请量过大、供不应求，不得不进行调整。

不过，东莞住房公积金管理中心相关负责人表示：“东莞目前的住房公积金充足，但应未雨绸缪。”