【案例】

    姜小姐今年28岁，未婚，月入3000元。共有存款12.7万元。其中一张卡中有4万元一年定期，2.2万元三月定期，5000元活期;另一张卡有6万元三月定期，本月到期;每月支出至少1500元。计划贷款购置一套小户型房子，目前所在城市房价约8000元/平米。

   【理财规划】

    购房规划：一套40平米的房子的首付约10万元，建议采用公积金贷款，还款年限30年，月供约1300元，可以有效减轻现阶段还款压力。

    理财规划：客户资产配置较为单一，全部为定期存款，年收益率在3.25%左右，建议进行理财规划。其中股票型基金定投每月500元，克服股市系统性风险，摊薄投资成本。6万元投资中期银行理财产品，达到财富保值增值目标。3000元投资货币基金，投资灵活，可随时支取，且无申购赎回手续费，是应对日常应急开销，以备不时之需的投资首选。

    保险规划：客户很年轻，现在投入保障成本较低，且客户的资产配置中保险方面欠缺，若有意外发生则会影响正常生活，建议考虑年缴费在6000元左右的重大疾病险、意外险和意外医疗保险，这是对客户在正常缴纳社会保险的补充。