想在年初获得优惠房贷的胡先生最近又被浇了一盆冷水。以过去多年的经验，年初是贷款最为宽松的时期，这时候申请首套房优惠利率较容易获批。但今年房贷市场期盼的“年初松”的放贷局面不仅没有到来，反而今年房贷利率优惠几乎全部消失，且贷款难度依然较大。

据在线金融搜索平台“融360”发布的《中国房贷市场2月度分析报告》显示，春节过后， 42%的银行首套房房贷维持基准利率，34%的银行出现上浮5%-20%不等。针对利润较高的二套房业务，利率为基准利率上浮10%-40%不等，贷款审批难度持续加大，部分银行审批时间延长1-2月不等，“慢节奏”愈演愈烈。

首套房贷优惠基本消失，仅4城市有85折

好不容易盼到了最近二手房价出现了一些松动，胡先生心想该是自己出手置业的时候了。因为年初首套房贷往往比较容易获得优惠，即使得不到八五折，九折总是比较容易的。但没想到，胡先生的如意算盘落空了。

据北京青年报记者调查了解，2月以来，房贷利率优惠正在逐步消失，首套房贷利率“零优惠”渐成主流，房贷收紧成为主旋律。据“融360”监测数据显示：首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩北京、天津、南京、哈尔滨4城；执行9折利率优惠的有9城；执行9.5折利率优惠的有5城，其他城市基本提至基准利率或更高。

房贷变相搭售“卷土重来”

进入2014年，房贷依然是卖方市场，由于银行近来放款额度持续趋紧，银行房贷捆绑搭售理财产品、强制存款又“卷土重来”。

庞女士告诉记者最近她去银行咨询时就遇到了这样的情况。“贷款100万以下，光大银行首套房贷利率较基准利率上浮5%；100万以上，按基准利率计算，但需要‘带条件’购买该行的理财产品。”

“融360”的分析人士也反映，部分银行在用户申报房贷业务时，要求客户购买该行理财产品或存款等条件才能享受最低优惠或放贷，否则可能需要等贷一到三个月不等，而且利率较高。

超一成银行停止二套房贷

2月，作为房贷主力军的五大行和邮储银行对房贷收紧，中小银行在房贷发放上更是缺乏积极性，有些中小银行干脆直接停止房贷业务或部分停止二套房贷业务。据“融360”数据显示，在调查的27个城市中有21个城市有停贷现象。统计显示，停贷银行主要以商业银行为主，如平安银行、民生银行、广发银行等。

另外，有65.08%的银行执行1.1倍利率，有5.94%的银行执行1.15倍利率，有15.91%的银行执行1.2倍利率，还有2.38%执行1.3倍利率。

2月二套房执行1.2倍及以上利率的银行占比达18.29%，较去年12月17.74%占比小幅升高, 可见二套房购买成本增加较快。

三大主因造成停贷限贷

对于2014年初房贷市场收紧情况，“融360”分析师认为：首先是去年积压单使得银行额度用尽。去年下半年因额度紧张，致使许多贷款单子无法放款，一直积压。1月份银行集中处理去年积压单，占用了新年第一季度的贷款额度。今年银行为避免去年年初突击放贷造成年末紧张局面，要求均匀放贷以保证年末仍有额度，各月之间贷款规模相近。2月“融360”在调查银行网点时，发现银行新年放款主要在消化旧的单子，新的房贷申请仍需排长队，导致2月额度整体偏紧。

其次是房贷利润低，银行放弃房贷。在利润市场化和资金成本很高的背景下，银行更愿意把资金投向有更高回报的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷等。利润高的先放，利润低的后放，甚至缓放。对银行来说，房贷在过去是优质业务，但现在已被银行视作鸡肋。个人住房贷款年限较长，一般长度数十年，利率还打折优惠，而企业贷款、消费贷两三年内即可收回，且贷款利率通常在基准利率上上浮30%，较房贷利润空间大。

而“伟嘉安捷”分析人士吴昊则认为，导致银行年初停贷限贷的主因是银行资金偏紧。随着利率市场化的推进，银行吸收资金成本的能力不断下降。除去集中解决旧单子以外，今年银行也调整了放贷节奏，从去年的集中放贷转而进行按月配比额度，因此整体资金面都处在偏紧状态。另外，类似“余额宝”这样的各类互联网金融产品的衍生，也在一定程度上挑动着银行的神经。年内银行融资成本和渠道的转型压力正逐渐加大，短期内流动性并不会大量释放。“伟嘉安捷”指出，在整体房产调控力度从严的环境下，银行的资金面仍将以偏紧为主，放贷紧张的情况在短期内不易打破。因此“伟嘉安捷”预计3月房贷市场的走势将呈稳中有升的趋势。