| 直面我们的住房保险 |
| 作者：star 文章来源：考试大 更新时间：2009-6-26 16:39:28 |
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仅凭一己之力一次性买房，对工薪族来说，难免有些吃力。“按揭供楼”？？？向银行抵押贷款买房，是大多数人的首选，可面对伴随按揭供楼的住房保险，许多人却并不那么熟悉。据有关调查显示，普通百姓中有65％的人不清楚购房保险的作用；有80％的人不清楚保险条款内容、保障范围、除外责任及理赔程序。
据统计，深圳个人住房贷款余额已近200亿元。不断增长的贷款势头固然喜人，但业内
人士表示，资金的安全问题也开始显现。据称，欧洲不少金融机构就曾因做按揭业务出现巨额亏损。如何防患未然，是住房贷款市场必须认真思索的问题。
据称，目前，“房屋按揭保险”保的就是我们通过银行按揭所购的房屋。当其因风、火、雷、电等许多保险责任范围内的意外发生损失时，保险公司将给以损失补偿。这使银行资金有了抵押＋保险的“双保障”，能调动银行放贷积极性，促进房市发展，社会效益不错。据了解，太保分公司去年此险种的收入就已超过500万元。
据称，“住房装修消费贷款保证保险合作协议”已日前由华安保险与工商银行深圳分行签订。此后，银行提供个人消费贷款将缓解工薪层“供楼”后装修的压力。据了解，凡具有深圳市户口、有固定工作、需要对自有住房进行装修的消费者均可申请该项贷款，而对于国 家公务员，住房装修贷款及保险条件还有更多优惠。
而同时，越来越精细的市场也向房屋保险提出完善和发展的要求，更发出贷款信用保证保险、贷款人寿保险及相关综合险种多样化的呼声。
市场说，目前的“房屋按揭保险”全面接下了银行的风险。而作为主要得益者的银行还没有承担一定的自付责任，形不成共担风险的局面，不利于房屋险进一步发展。据业内人士介绍，西方的银行一般是要承担不低于20％的自付责任的。
市场说，目前尚缺乏当对借款人所抵押的房屋，进行必要处置时的完善的法律条款与依据。
市场说，住房保险费率计算的基础和条款也需要完善。
同时有普通消费者提出，属于财产险范畴的房屋保险，对申请贷款买房者利益考虑较少，也就是说支付保费的人缺乏应有的保障。于是，有专家建议：能否采取产寿险联合的办法，在房屋按揭保险中，对贷款人给予相应的寿险内涵。同时挖掘财产险的潜力，从民事赔偿的角度增加责任险等内容，万一借款人发生意外难以还贷时，还可以有寿险的内涵来补充。
此外，还有更多业内人士认为，如果能努力降低购房的总成本费用，会吸引更多的普通百姓加入购房投保行列。
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