继9月30日央行出台房贷新政之后，大部分银行皆在10月份按兵不动。步入11月之后，合肥各家银行终于拿出了自己的实施细则。首套房重新认定的标准，目前已在合肥普遍实行。

    首套房新政实施，燃起了不少有改善需求市民的购房欲望。要享受首套房政策，必须结清原有贷款，因此前来银行咨询提前还贷的市民也比以前多了起来。

    二手房利率上浮

    今天早上，记者以购房者身份咨询了合肥多家银行网点。在长江路的4家银行网点中，工作人员的回答均为已经收到实施细则，首套房贷款执行基准利率。

    “只要不欠贷款，且信用记录良好，都可以享受首套房认定待遇，首付3成，贷款利率执行基准水平6.55%。”长江中路某股份制银行客户经理方君说，如果有不良记录，利率会有一定程度上浮。

    首套房认定标准降低的同时，二套房的利率则有不同程度的上浮。从各行现行政策看，二套房贷款利率最少上浮5%，最多上浮20%；二套房首付分4成和6成，还有部分银行视情况而定。此外，还有部分银行对二套房贷款基本处于暂停阶段。

    各银行都表示，虽然来咨询的人变多，但合肥并未出现还贷潮。“房贷动辄几十万元，提前一次性结清，这对于合肥工薪家庭而言并不是一笔小数目。”某银行大堂经理查悦告诉记者。

    问清楚“违约金”

    提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。

    记者了解到，违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

    违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

    “目前我国对于提前还款违约金的收取并没有统一的相关规定，应不应当收取提前还款违约金还在争论之中。在办理提前还款时，最好提前和银行的客户经理沟通一下，先核算一下是否划算。”某银行业内人士说。

    延伸阅读

    你适合提前还贷吗

    是否申请提前还贷，要看个人具体情况而定。“原先享受7折利率的贷款不必急于还款。如果还掉估计再也借不到7折利率的贷款了。”业内人士建议，有折扣的房贷可以不提前还，闲置资金可用来投资货币基金或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷的利息成本。另外，等额本金还款已经超过5年的也不适合。贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，还掉的基本为本金。所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

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    房产投资仍是热门

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